防詐隨堂考:「反正帳戶沒錢，存摺/提款卡遺失沒關係？」避免成人頭詐戶，這些觀念你一定要懂！

人頭帳戶案件的定罪率長期居高不下，從2014年的近98%到2021年的96%，都顯示出此類案件被告所面臨的嚴峻挑戰。即使缺乏直接證據證明被告與詐騙集團勾結，法院仍傾向以「間接故意（不確定故意）」定罪。更令人擔憂的是，一旦法院認定犯罪事實明確，便會採用簡易判決，僅憑書面資料審理。這使得被告若未能提交完善的書狀，將難以證明自身清白，大幅增加了被冤判的風險。今天的防詐隨堂考，來考考跟「人頭帳戶」有關的防詐小嘗試，也來學習如何避免在無意間成為詐騙集團幫兇。

以下哪個可能讓你成為詐團人頭帳戶？

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防詐隨堂考：以下哪個可能讓你成為詐團人頭帳戶？

A. 帳戶沒錢，存摺/提款卡遺失沒關係
B. 將個人帳戶借給親友使用
C. 求職時交出個人存摺影本
D. 貸款業者在你身分證、存摺上主動註明「僅供辦理XXXX貸款之用」

成為詐騙集團的人頭帳戶會怎樣？

成為詐騙集團的人頭帳戶，後果非常嚴重，不僅可能面臨幫助詐欺罪、觸犯洗錢防制法的法律責任，還可能需要負擔民事賠償責任，賠償被害人因詐騙所造成的損失。一旦帳戶被通報為人頭帳戶，金融機構會立即將其列為警示帳戶，凍結所有交易功能，警示帳戶會在聯徵中心留下不良紀錄，影響日後申請貸款、信用卡等金融服務。

⭕️ 警方呼籲民眾，個人的印鑑、存摺、網路交易密碼等，負有應自行妥善保管責任，絕對不可交付陌生人，否則成為人頭帳戶，亦將背負刑責，得不償失。

他們的帳戶就是這樣成為「人頭帳戶」

你是否曾懷疑過，自己的帳戶為何異常？小心！你可能已淪為詐騙集團的人頭戶！許多民眾在不知不覺中，帳戶就被詐騙集團利用，成為他們詐騙其他被害人的工具。為了讓民眾提高警覺，以下列出幾種常見的帳戶被利用手法，請務必留意！

❌ A. 帳戶沒錢，存摺/提款卡遺失沒關係？

這是非常錯誤的觀念！即使帳戶目前沒有餘額，但它仍然是您在金融機構的證明，具有法律效力。一旦存摺或提款卡遺失，就可能被不法人士撿到或盜用，進行以下行為：

作為人頭帳戶使用：撿到的人可以將您的帳戶提供給詐騙集團，用來收取贓款、洗錢等不法行為。即使帳戶沒錢，但只要有帳號存在，就能進行轉帳和收款。
申請其他金融服務：有些不肖業者可能會利用您的帳戶資訊，偽造您的身分，向銀行申請信用卡、貸款等金融服務，讓您在不知情的情況下背負債務。
盜用個人資料：存摺上通常會有您的姓名、地址等個人資訊，這些資訊可能被用於其他非法用途，例如偽造證件、進行詐騙等。

⭕️ 因此，無論帳戶是否有錢，一旦存摺或提款卡遺失，都應立即向銀行掛失，並報警備案，以保障自身權益。

❌ B. 將個人帳戶借給親友使用

即使是親友，也不應該將個人帳戶借給他人使用。原因如下：

難以追蹤資金流向：一旦帳戶被用於非法用途，您很難證明自己不知情，可能被警方視為共犯或幫助犯。
親友關係受損：如果親友利用您的帳戶進行不法行為，不僅會讓您面臨法律風險，也會嚴重損害您與親友之間的關係。
難以控制帳戶用途：您無法完全掌控親友如何使用您的帳戶，即使他們本意良善，也可能因為不熟悉相關規定而觸法。

⭕️ 請記住，帳戶是個人重要的金融工具，切勿輕易借給他人使用，以免惹上不必要的麻煩。

❌ C. 求職時交出個人存摺影本

求職時交出個人存摺影本，是相當危險的行為。詐騙集團可能利用存摺影本上的資訊，進行以下行為：

偽造身分：利用您的帳戶資訊，偽造您的身分，向銀行申請其他金融服務。
進行詐騙：以「測試匯款」、「核對帳戶」等藉口，要求您提供提款卡、密碼等更重要的資訊，進而操控您的帳戶。
作為人頭帳戶：直接將您的帳戶提供給其他詐騙集團使用。

◎真實案例：求職陷阱！青年應徵高薪司機，反成詐騙集團人頭戶，積蓄遭盜領

類似的求職詐騙已經不是新聞，早在2012年臺東縣警察局就公佈過一個案例，25歲的林姓男子三月底在人力銀行網站投遞履歷，應徵行政助理職缺。不久後，他接到一通自稱某快遞公司經理的來電，對方以高薪、具挑戰性的司機職務為餌，吸引林男前往台中公園附近的泡沫紅茶店面試。面試過程中,對方以「會計需要測試匯款薪資」為由，要求林男提供郵局存摺影本，並進一步騙取了他的提款卡和密碼。
林男表示，他原本存摺裡還有2000元存款，沒想到帳戶淪為人頭戶後，連這筆錢也被盜領一空。更讓他震驚的是，面試後該公司便音訊全無，電話也無人接聽。當他到郵局補辦提款卡時，才發現自己的帳戶已被列為警示帳戶，更有來自各地被害人的七筆匯款，總計二十多萬元流入他的帳戶。

❌ 為申辦貸款而交出帳戶、提款卡、密碼

你可能是看到報紙小廣告，或是網路上的代辦貸款業者的資訊，而主動打電話，而不幸的是，其實這些資訊是詐騙集團提供的假資訊。也可能是詐騙集團偽裝成代辦貸款的業者，亂槍打鳥地打電話給民眾，而你剛好接起了電話。這些詐騙集團常使用的話術是：

為了讓你能夠順利借到錢，他們要幫你美化帳戶增加信用條件，要在你的帳戶內製造資金流動，因此需要你提供帳戶、提款卡及密碼。
為了取信於你，請你特別在身分證、存摺等交付資料上註明「僅供辦理XXXX貸款之用」，或是請你先把帳戶內的錢領光再交給他們處理。
辦理貸款需要一定的處理時間，請你與他們保持聯繫（藉由你來電跟他們的對談內容，確認你還沒識破詐騙手法，人頭帳戶仍會持續有效，並繼續騙其他人匯款）。還會告訴你，如果銀行打電話來通知你說帳戶有異常款項進出，那是他們在做金流，不要擔心，只要回銀行說「我瞭解」，不用作任何處理。

⭕️ 因此，求職時應謹慎保護個人資料，切勿輕易提供存摺影本給他人。如果真的需要提供，務必在影本上註記用途，並在文字上與影本內容部分重疊，以防止被竄改。

為何存摺影本會成為詐騙的起點？

取得帳戶資訊： 存摺影本上包含你的銀行名稱、分行、帳號等重要資訊。這些資訊讓詐騙集團掌握了你的帳戶基本資料，方便他們進行後續的詐騙計畫。
降低你的戒心： 詐騙集團通常會先要求你提供存摺影本，營造一種正規面試或公司作業的假象，讓你降低戒心，更容易相信他們後續的要求。
作為後續詐騙的鋪墊： 取得存摺影本後，詐騙集團可能會以各種藉口，例如「核對帳戶」、「測試匯款」、「薪資轉帳設定」等，要求你提供提款卡、密碼、網路銀行帳號密碼等更重要的資訊。一旦你交出這些資訊，他們就能直接操控你的帳戶，進行盜領、轉帳等不法行為，使你淪為人頭帳戶。